Жанр: Законодательный акт
Гражданское право
...я по сути все то, что имеет или должно иметь денежный эквивалент (вещи,
деньги, ценные бумаги, транспортные средства, недвижимость и т.д.), т.е. любое
материальное благо, на которое при необходимости может быть обращено взыскание.
Так, в качестве предмета залога могут приниматься казначейские обязательства с
регистрацией факта залога в уполномоченном депозитарии; банки имеют право на
предоставление ссуд под залог облигаций государственного республиканского
внутреннего займа; уполномоченные банки могут предоставлять кредиты под залог
валютных ценностей; собственники недвижимости, граждане, имеющие земельный
участок для ведения крестьянского хозяйства в собственности, вправе заложить
земельный участок в земельный банк и т. п. Нет запрета и для залога денег. В
соответствии с Положением об использовании залога таможенными органами
Российской Федерации, утвержденным приказом ГТК от 22 февраля 1994 г., предметом
залога могут быть товары, в том числе валюта, валютные ценности, ценные бумаги,
а также автотранспортные средства.
Приведенный перечень предметов, которые могут передаваться в залог, не является
исчерпывающим. Законодателем допускается и залог таких вещей, которые могут
возникнуть в будущем, например, залог будущего урожая, приплода скота и т. п.
В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, залоговые обязательства
можно подразделить на следующие виды: залог недвижимости (ипотека); залог
транспортных средств; залог товаров в обороте; залог ценных бумаг; залог
имущественных прав; залог денежных средств, включая СКВ.
Залог обеспечивает требование в том объеме, какой существует к моменту
удовлетворения. Залогом обеспечиваются основной долг, расходы кредитора,
связанные с содержанием имущества, с оплатой процентов, с организацией публичной
распродажи имущества, и прочие убытки кредитора, если они проистекают от
неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного
залогом. Прочие требования кредитора, хотя бы и к тому же должнику, но по
обязательствам, не обеспеченным залогом данного имущества, не подлежат
преимущественному удовлетворению и погашаются на общих основаниях.
Условия и форма договора о залоге. Правоотношения, вытекающие из залога, имеют
своим основанием, как правило, договор. Договор о залоге может быть
самостоятельным, т. е. отдельным по отношению к договору, по которому возникает
обеспеченное залогом обязательство, но условие о залоге может быть включено и в
основной договор.
Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка,
существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а
также условие о том, у какой из сторон, залогодателя или залогодержателя,
находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы
по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре
отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным. В случаях, когда
залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе,
размере и сроках исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, следует
признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору,
регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке, а
также договор о залоге движимого имущества или права на имущество в обеспечение
обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит
нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 339 ГК). В ряде случаев договор о залоге
должен быть зарегистрирован в установленном порядке. Залог земли, предприятия в
целом, транспортных средств или иного имущества, подлежащего государственной
регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую
регистрацию (п. 1 ст. 131 ГК).
Регистрацию сделок купли-продажи казначейских обязательств, а также учет
обременения последних залоговыми обязательствами их владельцев могут
осуществлять уполномоченные депозитарии. Министерство внутренних дел РФ
организует работу по регистрации залога зарегистрированных в ГАИ
автомототранспортных средств и прицепов к ним. Органы Гостехнадзора осуществляют
регистрацию залога тракторов, прицепов к ним, самоходных дорожно-строительных и
иных машин, независимо от их принадлежности. Государственная инспекция по
маломерным судам производит регистрацию залога поднадзорных судов. Роспатент
регистрирует договоры о залоге прав на объекты промышленной собственности.
Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о регистрации влечет
недействительность договора о залоге (п. 4 ст. 339 ГК). Регистрирующие органы
осуществляют регистрацию залога, ведут ведомственные реестры залога
соответствующих объектов и их архивы, выдают выписки из реестров о регистрации
залога по запросу залогодержателя, залогодателя и иных заинтересованных лиц.
Недействительным договор о залоге признается и при несоблюдении простой
письменной формы (п. 4 ст. 339 ГК).
Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Если отсутствует
основное обязательство, то у кредитора нет права на преимущественное
удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Это правило
вытекает из того, что договор о залоге не носит самостоятельного характера,
поскольку он лишь обеспечивает исполнение другого, основного обязательства. Если
основное обязательство прекращается по каким-либо причинам, то прекращается и
залоговое обязательство. В то же время при сохранении действия основного
обязательства залог сохраняет силу и в тех случаях, когда право собственности
или хозяйственного ведения на заложенную вещь переходит к третьему лицу, а также
при уступке залогодержателем в законном порядке обеспеченного залогом требования
третьему лицу либо когда имеет место перевод залогодателем долга, возникшего из
обеспеченного залогом обязательства, на другое лицо.
Действующее законодательство допускает перезалог (последующий залог) уже
заложенного имущества. Введение правила о перезалоге связано с тем, что
стоимость заложенного имущества может значительно превышать сумму долга по
обязательству, уже обеспеченному залогом. Если одно и то же имущество
оказывается в залоге у нескольких кредиторов залогодателя, требования
последующих залогодержателей удовлетворяются из стоимости этого имущества после
требований предшествующих залогодержателей. ГК возлагает на залогодателя
обязанность сообщить каждому последующему залогодержателю обо всех существующих
договорах о залоге данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных
этим залогом (залогами) обязательств. Если залогодатель не сообщил последующему
залогодержателю о предшествующих залогах, на него возлагается обязанность по
возмещению залогодержателю убытков, возникших у него из-за того, что он не был
уведомлен о наличии залоговых обременений при подписании (или включении в
основное обязательство) условия о залоге.
Если первоначальный залогодержатель возражает против использования залогодателем
права на перезалог, он вправе оговорить в договоре о залоге, что последующий
залог в отношении заложенного имущества не допускается.
Права и обязанности сторон по договору залога. Сторонами в залоговом
правоотношении являются залогодатель и залогодержатель. Залогодатель-лицо,
предоставляющее имущество в залог. Залогодателем может быть как сам
должник, так и третье лицо. Личность залогодержателя всегда совпадает с
личностью кредитора.
Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право
хозяйственного ведения. Недвижимое имущество, принадлежащее предприятию на праве
хозяйственного ведения, может быть отдано в залог только с согласия
собственника. Организации, обладающие правом оперативного управления имуществом,
не могут быть залогодателями.
В качестве залогодателей вправе выступать как юридические, так и физические
лица, обладающие дееспособностью. На совершение залоговой сделки
несовершеннолетними от 14 до 18 лет согласие должны давать их родители или
попечители с предварительного разрешения органов опеки и попечительства (п.2 ст.
37 ГК).
ГК и Закон о залоге достаточно подробно определяют права и обязанности сторон в
залоговом правоотношении. Во многом характер и объем этих прав зависят от
предмета и вида залога.
В тех случаях, когда залог сопровождается передачей имущества залогодержателя
(заклад), предмет залога находится во владении залогодержателя. Он может быть
оставлен у залогодержателя, но под замком или за печатью залогодержателя.
Залогодержатель вправе поставить другие знаки, свидетельствующие о том, что вещь
находится в залоге и изъята из хозяйственного оборота залогодателя. Поскольку
при закладе предмет залога изымается из хозяйственного оборота залогодателя и он
лишается возможности его использовать, заклад применяется значительно реже
залога. Наиболее распространенный пример заклада - получение ссуд ломбарда под
залог вещей.
Во всех случаях, когда предмет залога, даже если он находится у залогодателя, но
не может быть им использован, залог должен признаваться залогом с передачей
имущества залогодержателю, т. е. закладом. (п. 3 ст. 338 ГК).
При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается
залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное
(п. 4 ст. 338 ГК).
Предметом заклада не могут быть недвижимость и товары в обороте. Здания,
сооружения, квартиры и космические объекты сдаются в залог с оставлением
имущества у залогодателя.
Стороны при заключении договора о залоге вправе по своему усмотрению установить,
распространяется ли залог лишь на главную вещь или также на ее принадлежность;
находятся ли в залоге плоды и доходы, приносимые вещью, и т.д. При отсутствии
специальных оговорок об этом действует общее, правило о том, что право залога на
вещь, являющуюся предметом залога, распространяется и на ее принадлежности, но
не касается плодов продукции и доходов, полученных в результате использования
заложенного имущества (п. 1 ст. 340 ГК).
При залоге с оставлением имущества у залогодателя залогодержателю
предоставляется право, которое он может использовать для контроля и сохранения
заложенного имущества. Если иное не предусмотрено договором, залогодержатель
вправе проверить по документам и фактически наличие предмета залога, его
состояние и условия ранения, вправе потребовать от залогодателя принятия мер,
необходимых для сохранения заложенного имущества, а также требовать от любого
лица прекращения посягательств на заложенное имущество, которые грозят его
утратой или повреждением.
Статья 339 ГК., определяя понятие договора о залоге, перечисляет его
существенные условия. В договоре по усмотрению сторон могут предусматриваться и
иные условия, которые после включения их в договор также приобретают значение
существенных условий. Так, договор может предусматривать принятие специальных
мер по обеспечению сохранности заложенного имущества, по страхованию предмета
залога, по индексации стоимости заложенного имущества, по уточнению предмета
залога, его принадлежностей и приносимых им плодов и доходов, по ограничению
права третьих лиц или самого собственника на заложенное имущество, по уточнению
момента возникновения права залога и т. п.
Право залога, по общему правилу, возникает с момента заключения договора, если
предмет договора не подлежит передаче залогодержателю. В отношении залога
имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, право залога возникает с
момента передачи этого имущества залогодержателю. Но момент возникновения права
залога зависит еще и от условий договора.
Условиями договора может определяться пользование и даже распоряжение предметом
залога, оставляемого у залогодателя или передаваемого залогодержателю. При
залоге с оставлением имущества у залогодателя залогодатель вправе, если иное не
предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом
залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и
доходы. Для отчуждения предмета залога, передачи его в аренду или в
безвозмездное пользование другому лицу, для распоряжения предметом залога какимлибо
иным образом залогодатель должен получить согласие залогодержателя, если
иное не вытекает из закона, договора или существа залога.
Право пользования предметом залога в случаях заклада может быть предоставлено
залогодержателю, который обязан регулярно представлять залогодателю отчет о
пользовании. По условиям договора на залогодержателя может быть возложена
обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения
основного долга (обязательства) или в интересах залогодателя без зачета в
исполнение основного обязательства.
Кто бы ни осуществлял пользование предметом залога, он должен осуществлять это
право без ухудшения качества заложенного имущества. Если по условиям договора
залогодержателю предоставлено право пользования переданным ему предметом залога,
то контроль за пользованием имуществом сохраняется за залогодателем. Смысл
предоставляемого законом права взаимного контроля за пользованием заложенным
имуществом состоит в том, чтобы заложенное имущество сохраняло свою ценность в
течение всего периода залога и связанную с этим способность к удовлетворению
требований кредиторов-залогодержателей.
Сторона, которая по условиям договора о залоге имеет право на владение и
пользование переданным ей предметом залога, вправе истребовать предмет залога из
чужого незаконного владения, в том числе и из впадения залогодателя, если
имущество должно находиться у залогодержателя, требовать устранения всяких
нарушений прав, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения.
При передаче заложенного имущества залогодержателю на него законом или договором
может быть возложена обязанность страховать это имущество. Кроме общей
обязанности по страхованию имущества на залогодателя законом или договором может
возлагаться обязанность по страхованию на случай, если государственными органами
будет прекращена его деятельность либо осуществлена конфискация имущества,
составляющего предмет залога. При наступлении страхового случая залогодержатель
имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы
страхового возмещения.
На каждую из сторон возлагается ответственность на случай необеспечения
сохранности предмета залога. Залогодержатель может потребовать досрочного
исполнения обеспеченного залогом обязательства, если предмет залога выбыл из
владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями
договора о залоге. Досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства
предусмотрено и на случай утраты предмета залога по причинам, за которые
залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользуется правом на замену
и восстановление предмета залога. Залогодержатель вправе потребовать не только
досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, но и обращения
взыска- ния на предмет залога в случаях несоблюдения ограничения на перезалог
имущества, если такое ограничение было установлено законом; нарушения условий
хранения и содержания имущества, если эти нарушения могут повлечь утрату или
порождение имущества; при сдаче в аренду или безвозмездное пользование или
совершении иных распорядительных действий залогодателя без согласия
залогодержателя.
Обращение взыскания на заложенное имущество. Смысл залога как обеспечительного
обязательства состоит в том, что кредитор-залогодержатель в случае неисполнения
обязательства должником вправе получить преимущественное перед другими
кредиторами удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Но не всякое
неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником предоставляет
кредитору право на реализацию залога. Взыскание на заложенное имущество может
быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником
обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он, должник,
отвечает. В обращении взыскания может быть отказано, если допущенное должником
нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно
несоразмерен стоимости заложенного имущества. При отсутствии хотя бы одного из
перечисленных условий суд вправе отказать залогодержателю в обращении взыскания
на заложенное имущество.
Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество по требованию
залогодержателя производится по решению суда и не может быть осуществлено на
основании исполнительной надписи нотариуса. (п. 1 ст. 349 ГК). Удовлетворение
требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без
обращения в суд допускается только на основании нотариально удостоверенного
соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения
оснований для обращения взыскания на предмет залога. Условие о праве
залогодержателя обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество без
предъявления иска в суд, содержащееся непосредственно в договоре о залоге,
должно признаваться недействительным. Порядок обращения взыскания на предмет
залога, переданный залогодержателю (заклад) определяется в соответствии с
договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Вместе с тем,
учитывая, что предметом такого договора может быть только движимое имущество,
при отсутствии в договоре условия о порядке обращения взыскания на предмет
залога следует исходить из того, что в данном случае подлежит применению общее
правило об обращении взыскания на заложенное движимое имущество (п. 2 ст. 349
ГК).
Исключительно по решению суда может быть обращено взыскание на заложенное
имущество в трех случаях, когда:
1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого
лица или органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую,
художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно (п. 3
ст.349 ГК).
Приведенные правила свидетельствуют, что при невыполнении обеспеченного залогом
обязательства предмет залога не может автоматически перейти в собственность
(хозяйственное ведение) залогодержателей. Независимо от того, в каком порядке
обращено взыскание на заложенное имущество - по решению суда или без обращения в
суд,- предмет залога должен быть реализован по правилам, установленным ст. 350
ГК. Продажу заложенного имущества могут осуществить как судебные исполнители,
так и специализированные коммерческие организации, имеющие соответствующие
лицензии.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание,
производится путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК). ГК исключает
возможность комиссионной продажи заложенного имущества. Продажа заложенного
имущества с публичных торгов позволяет получить за него наивысшую цену и тем
самым защитить интересы залогодателя. Интересам залогодателя служит и правило о
том, что суд (при обращении взыскания по решению суда) вправе отсрочить продажу
заложенного имущества на срок до одного года, например, в случаях, когда
предметом залога является квартира или жилой дом, в котором проживает
залогодатель. Залогодателю предоставляется дополнительный шанс погасить свой
долг в период отсрочки и освободить свое имущество из-под залога. Для
залогодержателя отсрочка, естественно, нежелательна, и это обстоятельство наряду
с судебной процедурой, как наиболее распространенным способом обращения
взыскания на заложенное имущество, оказывается препятствием для использования
залога в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Отсрочка, однако,
не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному
залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за
время отсрочки убытков кредитора и неустойки (п.2 ст. 350 ГК).
При залоге кредитор получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества
преимущественно перед другими кредиторами. Это означает, что заложенное
имущество подлежит реализации и из вырученной суммы погашается обязательство
должника-залогодателя. Право собственности у залогодержателя на заложенное
имущество без применения соответствующих процессуальных процедур может
возникнуть лишь при условии, что торги объявлены несостоявшимися. При этом
возможны два варианта, если сам залогодержатель пожелает оставить за собой
имущество после объявления несостоявшимися первых торгов, он вправе выкупить
заложенное имущество с зачетом в счет покупной цены своих требований по
основному обязательству. Реализация этого права обусловлена согласием
залогодателя. При недостижении соглашения сторон, в том числе и в части условия
о покупной цене, указанное право реализовано быть не может. Лишь при объявлении
несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога
за собой. Оставить за собой заложенное имущество залогодержатель вправе в форме
договора купли-продажи с должником, с той, однако, разницей, что заключение
договора купли-продажи представляет обязанность для должника, а такое условие,
как покупная цена, имеет установленный законом нижний предел, не более чем на
десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если
залогодержатель настаивает на более низкой оценке имущества или залогодатель не
согласен оставить предмет залога за залогодержателем, спор должен
рассматриваться судом по правилам рассмотрения преддоговорных споров в
соответствии со ст. 445 ГК.
Разные виды залога, различаемые по виду имущества, используемого для залога,
имеют свою специфику. Наибольшие отличия характеризуют ипотеку.
Ипотека -залог недвижимости. Ипотекой признается залог предприятия, строения,
здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей,
вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.
К недвижимым вещам относятся земельные участки, участки недр обособленные водные
объекты и все, что прочно связано с землей то есть объекты, перемещение которых
без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса,
многолетние насаждения здания, сооружения. К недвижимым вещам относятся также
подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда
внутреннего плавания, космические объекты. Законом к недвижимым вещам может быть
отнесено и иное имущество (п. 1 ст. 130 ГК).
Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил ГК о заключении
договоров. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента
его государственной регистрации по месту нахождения недвижимости. В договоре об
ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценочная стоимость, существо,
размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой. Предмет ипотеки
определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и
достаточного для идентификации этого предмета описания. Должно быть указано
право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит
залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется по соглашению залогодателя с
залогодержателем, при этом оценочная стоимость земельного участка не может быть
установлена ниже его нормативной цены. Стороны договора по ипотеке могут
поручить оценку предмета ипотеки коммерческой организации оценщиков. Если
обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре
об ипотеке должны быть указаны периодичность соответствующих платежей и их
размер. Залогодатель вправе использовать имущество, заложенное по договору об
ипотеке, в соответствии с его назначением, а также извлекать из этого имущества
плоды и доходы. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество, отчуждать
другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в
хозяйственные товарищества и общества либо паевого взноса в производственный
кооператив.
Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по
тому же договору земельного участка, на кагором находится это здание или
сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый
объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его
соответствующей части. Данное правило подлежит применению в случаях, когда лицо,
выступающее в роли залогодателя здания или сооружения, является собственником
или арендатором соответствующего земельного участка. Если такое лицо по договору
ипотеки передает в залог только здание или сооружение, а земельный участок либо
право его аренды не является предметом залога, такой договор должен считаться
ничтожной сделкой (ст. 168 ГК). В остальных случаях, когда залогодатель здания
или сооружения не является собственником или арендатором земельного участка,
договор ипотеки не может считаться не соответствующим законодательству на
основании п. 3 ст. 340 ГК. Права залогодателя, а при обращении взыскания на
здание или сооружение - и права покупателя на земельный участок, должны
определяться исходя из того, что при переходе права собственности на строение,
сооружение или при передаче их другим юридическим лицам или гражданам вместе с
этими объектами переходит и право пользования земельным участком.
При пользовании заложенным имуществом залогодатель обязан: поддерживать
имущество в исправном состоянии и нести расходы по содержанию этого имущества до
момента прекращения ипотеки; производить текущий и капитальный ремонт имущества,
заложенного по договору об ипотеке. Кредитор по обеспеченному ипотекой
обязательству вправе проверять по документам и фактически наличие, состояние и
условия содержания имущества, заложенного по договору об ипотеке. Это право
принадлежит кредитору и в том случае, когда заложенное имущество передано
залогодателем во владение третьи
...Поділитися у соцмережах
